住宅ローン審査ポイント

住宅ローン審査のポイント。住宅ローン審査と返済比率の関係や事例、返済負担率の目安を解説。

審査のポイントは返済比率（返済負担率）

銀行ローンを希望している場合、審査で重要視されるのが返済比率です。
返済比率とは、「年収」に対する「住宅ローンの年間返済額」と「その他の借入年間返済額」を足した金額の割合(％)です。
その他の借入年間返済額とはクレジットカードや自動車ローン、生命保険などのその他のローンの金額を指します。
つまり住宅ローン返済額以外に年間どれだけの支払いがあるか？という事ですね。
ここが住宅ローン審査が通るか？落ちるか？のポイントです。

銀行の場合は概ね３０～３5％が審査基準になっています。
収入に対する返済の割合が返済負担率ですので、低ければ低いほど有利なワケです。

審査で通るケースと通らないケース

住宅ローン審査と返済比率
たとば年収600万円のＡ子さんが住宅ローンを組むとしましょう。

住宅ローン借入希望額：3,000万円

マイカーローン返済：年35万円

住宅ローン返済額（仮）：年150万円

返済比率は、以下のように計算されます。
「住宅ローン年間返済額」＋「マイカーローン返済額」)÷「年収」
(150万円＋35万円）÷ 600万円＝30.8%

一般的な銀行の住宅ローン審査では返済比率は35％までとなるので、この場合は審査は問題なく通ると考えていいでしょう。
しかし住宅ローン年間返済金額もしくはその他ローン年間返済額が大きい場合は比率は35%を超えてしまうので審査が通らない可能性も出てくるのです。

返済比率は収入に応じて決まっているケースがほとんどです。 年収が多ければこの比率も高めに設定されています。
（年収が700万円以上であれば40%など）
返済負担率が基準を超えてしまい、審査に通らない場合は、住宅ローン以外の返済（マイカーローンなど）を最初に支払ってしまい、負担を軽くしましょう。そして、返済期間をできるだけ長くとりましょう。

返済比率の目安

年収300万円未満の場合　　　 　２５％以下　（年返済額／年収）

年収300万円以上400万円未満　 ３０％以下

年収400万円以上700万円未満　 ３５％以下

年収700万円以上　　　　　　　 　　４０％以下