借り換えの種類

住宅ローン借り換えの種類は？　今後の金利動向を考えると、“今”がローンの借り換えのラストチャンスかもしれません。住宅ローン借り換えにはいくつかの種類があります。上手に選び賢い借り換えを行いましょう、。

住宅ローン金利借り換え

借り換えとは住宅ローンを新たに組み直すことにより住宅ローンの借入を見直すこと。
原則同一金融機関では、借り換えはできず、他の金融機関で借入し直す事となります。

借り換え出来ないケース　→　Ａ銀行　→　Ａ銀行（借り換え不可）

借り換え出来るケース　→Ａ銀行　→　Ｂ銀行（借り換え可能）

住宅ローンを借り換えるときに、考えることは、金利です。

1. 変動金利　→　変動金利　に　借り換え
2. 固定金利　→　変動金利　に　借り換え
3. 変動金利　→　固定金利　に　借り換え
4. 固定金利　→　固定金利　に　借り換え

借り換えには一般的に上記の４つのパターンが、考えられます。

変動金利から変動金利へ借り換え

この借り換えの場合、注目すべき点は、金利差です。
別の金融機関に、住宅ローンを借り換えるわけですが、金利体系が同じであれば、金利差が借り換えのメリットとなります。

近年の住宅ローンは、全期間優遇の住宅ローンがありますので、以前の一定期間のみ優遇（例えば、当初５年間のみ優遇）の住宅ローンであれば、今回新たに全期間優遇の住宅ローンに切り替えることによって、金利差のメリットを受けることが出来るかもしれません。
借り換えのメリットは、おおむね１％程度の金利差があるとより効果があります。

固定金利から変動金利へ借り換え

住宅金融公庫などの固定金利で組んだ人が、一般の金融機関へ借り換える場合などが多いです。

この借換えの注意すべき点は、景気回復による、金利上昇！

一時的には、変動金利に借り換えることによって、金利は安くなるかもしれませんが、将来の金利上昇のリスクがありますので、将来、固定金利時の金利を上回れば、借り換えの意味がありません。
日銀のゼロ金利解除により今後は住宅ローン金利は上昇が見込まれますので、このパターンは慎重に決める必要があるでしょう！

変動金利から固定金利へ借り換え

変動金利の住宅ローンについて、将来の金利が上昇すると考えて、長期固定金利に借り換える方も出てきています。
借り替えた当初は、長期の固定金利のため、メリットが少ないですが、将来の金利上昇リスクを回避できる・支払いが固定金利なので将来の計画が立てやすいなどのメリットがあります。

固定金利から固定金利へ借り換え

変動金利と同様、金利差に注目です。
注意すべき点は、借り換え時に手数料・保証料・登記費用等が必要になります。
金利差だけで決めず借り換えで発生する費用も考慮し高くなるようであれば、借り換えをする意味がありません。