住宅ローン審査は様々な要因をトータルで判定するものですから、勤続年数や勤務先など見た目で決まるわけでは無いことを覚えておきましょう。

GEマネーなどの住宅ローンはとくに個人事業主や若い方などにも積極的融資しており、人気もあります。
以前と比べてユニークな住宅ローンも増えておりますし、何より住宅ローンの選択肢は増えていますので心配される必要はありません。
私の知人も契約社員として1年経過したころに住宅ローンを組みましたが（総額2300万円）、審査も通りました。
ウワサや情報に振り回されず、自分にあった住宅ローンをセレクトしましょう！

自営業者住宅ローンと呼び声の高いのがGEマネーの住宅ローンです。
自営業者だけでなく外国人や転職したてで勤続年数の低い方や、派遣社員契約社員などの方にも有利な金利で積極的に融資を行っています。
自営業者をはじめ契約社員の方にはお薦めの1社です！
GE Moneyの自営業の方向け住宅ローン

りそな銀行住宅ローン金利体系
りそな銀行の変動金利選択中は年2回融資利率が見直されます。

・申出により固定金利選択型への切替が可能です。(この場合は条件変更手数料として5,250 円(消費税等込)を申受けます)

・固定金利選択型選択中は固定金利特約期間中の融資利率ならびに毎月の返済額は一定です。特約期間終了後、再度、その時点のりそな銀行所定の固定金利選択型の利率により特約期間を設定することができます。(特約期間の再設定の際は再設定手数料として5,250 円(税込)が必要になります）

・特約期間終了に際して固定金利特約期間再設定の申出がない場合には、変動金利に切替えとなります。

金利優遇を受けるための条件
次のいずれかの基準を満たす住宅であることを証明する「適合証明書」をお申込み先の金融機関へ提出する事がが条件となっています。

・省エネルギー性

・耐震性　　　※今回新たに「免震住宅」が追加されます。

・バリアフリー性

・耐久性・可変性

【低金利・最長35年の固定金利・来店不要・保証料、繰上返済手数料０円！】
詳しくはコチラ

住宅ローンには「公的住宅ローン」と「民間住宅ローン」があります。
「公的住宅ローン」としては、住宅金融公庫融資や財形住宅融資、自治体融資などがあります。
金利面は比較的有利な反面、物件に対する条件が厳しく、また、借入限度額には一定の制限があり、高額の融資は受けられないという点が特徴です。
また、住宅金融公庫は平成19年3月末で廃止され、住宅金融支援機構へ生まれ変わりました。これから公的ローンは非常に限られるようになります。

一方、「民間住宅ローン」は、銀行などの金融機関、JA、住宅ローン専門会社、一部の生命保険会社などで取り扱っています。
公庫が住宅ローン債権を買い取る形で多くの金融機関が販売する「フラット35」も民間住宅ローンに含まれます。 民間住宅ローンの特徴としては、融資限度額が大きめであるほか、物件に対する条件は公的ローンに比べるとやや緩やかで（ただしフラット35は公庫の基準に準ずる）反対に個人の信用力などのチェックが厳しくなっています。
「固定金利型」「変動金利型」のほか、「固定金利期間選択型」と呼ばれる特約期間中のみ金利が固定されるタイプなど、1つの金融機関でも商品のラインナップが幅広いのも特徴です。また、「キャンペーン」と称して金利優遇を3か月程度のサイクルで打ち出すなど、金融機関によって同タイプのローン商品でも適用金利に差が広がってきています。
勤務先によっては、社内融資や公務員共済（国家公務員・地方公務員）などの専用の住宅ローンが利用できる場合もあります。

公的ローンの種類

住宅金融公庫融資 (住宅金融支援機構）

国の財政融資資金を原資にした融資で、比較的低利で、長期間固定という特徴から、これまで、多くの国民に利用されてきました。
しかし、今後は、「特殊法人等整理合理化計画」に基づき、平成18年度末に公庫は廃止され、その事業は独立行政法人住宅金融支援機構に引き継がれるました。
これにより、従来、公庫が行ってきた直接融資は、災害関連（災害復興、耐震改修等）、財形住宅融資等を除いて廃止され、公庫の投割は、それまでの直接的な融資から、フラット35にみられる民間金融機関による融資の支援・補完へと転換されることになるのです。

サラリーマンや公務員を対象とした、勤労者が行う財形貯蓄の一部を原資とした還元融資。
近年、公的住宅ローンの中では最も低利となっています。適用金利は、申込み時点の金利になるが、5年ごとに金利が見直されることになります。
5年ごとに見直される財形住宅融資の適用金利には上限・下限はありません。元利均等返済方式の場合、6年目以降、再計算された返済額について、原則として従来の返済額の1．5倍（民間住宅ローンの変動金利型の場合は1．25倍）を上限とするルールがあるため、急激な金利上昇時には未払利息が発生することがあります。

都道府県や市区町村が申込み窓口になり、その地域に一定期間居住または勤務している人に対して行う融資です。 このなかで、現状でよく利用される「財形住宅融資」について説明します。

民間住宅ローンの種類

代表的なものにフラット35があります。
フラット３５は住宅金融公庫による「住宅ローンの証券化」を活用したもので、これによって多くの民間金融機関で長期固定金利の住宅ローン「フラット３５」を提供しています。
フラット35の特徴 ・・最長35年間の長期固定金利で、適用金利は融資実行時の金利となります。最高8，000万円（ただし所要資金の8割まで）の大型融資で、財形住宅融資との併用も可能です（公庫財形と併用すると、所要資金まで）。
その他に、「保証料・連帯保証人ともに不要」、「団体信用生命保険の加入は任意」、「繰上返済手数料は無料」などが特徴として挙げられます。
申込人またはその配偶者の両親や子供が住むための住宅を建設または購入する場合でも、フラット35を利用できます。週末に利用する住宅など、セカンド八ウスの住宅取得にもフラット35を利用できます。
フラット35利用上の注意点 ・・融資額が所要資金の8割までであるので、民間金融機関の独自のローンを併用する場合以外は、自己資金が2割以上必要になります。
商品内容はどこの金融機関でも同一ですが、適用金利と手数料は取扱金融機関によって異なります。
また、団体信用生命保険への加入は任意であるため、加入する場合には別途、団信特約料の支払いが発生します。融資対象となる住宅は、住宅金融公庫が定めた技術基準に適合していることと、適合証明書の交付が必要となりますので、基準に合う住宅であるかどうかの確認も重要なチェックポイントになります。

フラット35など住宅ローン比較や住宅ローンの選び方から住宅ローン借り換えなどについて解説しているサイト。借り換えタイミングやフラット35比較を分かり易く解説しています。

住宅ローンコラム・・・「変動と固定、どちらか選びきれない」という方、もっとリスクを減らしたい方に、最適な方法があります。それは、フラット35と他の住宅ローン商品を併用する方法です。
公庫財形融資との併用・・・公庫財形融資は、5年金利固定制の住宅ローンです。一般財形貯蓄・財形年金貯蓄・財形住宅貯蓄のいずれかを１年以上続け、申込日前２年以内に財形貯蓄の預入れを行い、かつ、申込日における残高が50万円以上ある方のみ利用することができます。
借り入れ限度額は4,000万円。フラット35の借入限度額は8,000万円までとなります。
併用メリット・・・フラット35は安心の長期固定金利。公庫財形融資は、低金利で5年固定。将来の金利上昇リスクはフラット35でカバー。そして公庫財形融資を使うことで、借り入れ当初の返済額を低く抑えることができます。

フラット35パッケージの利用・・・フラット35は、民間の金融機関が取り扱っています。その取扱い金融機関がフラット35とは別に提供している「変動金利型」、「固定金利期間選択型」の商品とフラット35を組み合わせて借り入れができるサービスのことを【フラット35パッケージ】と呼びます。
併用メリット・・・・期固定のフラット35と、低金利のメリットが受けられる「変動金利型」、「固定金利期間選択型」を合わせることで、将来の金利リスクを抑えることができます。
フラット35と併用させる住宅ローンは、基本的にフラット３５と同様、職業、勤続年数等による申込要件を設けていないとされています。融資の決定も両方同時にされるため、手続きもスムーズに進みます。

しかし表面金利だけを見て金利が安いからといって変動金利にしたが、金利上昇に伴い返済金額もアップしてしまった・・・・・というケースは少なくありません。
また住宅ローン申込時には共働きでボーナスも十分だったが、数年後に出産により妻が退職したり、ボーナスカットなどになった場合、変動金利であれば今後の住宅ローン金利動向を考えた場合間違いなく返済金額は当初よりアップしていきますのでリスクは大きいかもしれません。
短期間（15年以内）にローンを返済する予定や、多少の毎月返済金額アップに耐えれる事が出来る人であれば変動型金利、もしくは当初変動金利型の住宅ローンがお薦めでしょう！

しかしサラリーマンなどであれば毎月の返済金額は一定の方が計画も立てやすいでしょう。
フラット35であれば低金利で長期にわたり固定ですの、そういった安心感から新規申込件数は伸び続けています。
フラット35の特徴をざっとまとめてみると・・・・・・・・

フラット35であれば金利動向に左右されることなく、計画性の高い返済が可能です。　
変動金利は金利動向に左右され、返済金額負担増のリスクと隣り合わせです。

また見逃しがちですがフラット35は条件変更（期間、返済金額）は何度でも無料で行えます。
都市銀行ではその都度手数料がかかり、手続きも煩雑なケースが多々あります。
子供の進学、結婚など大きな出費が伴った場合でも、条件変更が気軽に出来るのは嬉しいメリットと言えるでしょう。
つまり返済面においても「常に一番良い条件で返せられる」と言えますね。

フラット35なら保証料、繰り上げ返済手数料が無料です！
特に住宅ローン返済では繰上返済による節税効果は抜群です。 無料で繰り上げ返済に充てる事が出来るのはフラット35だから実現できるサービスです。
保証料、繰上返済手数料は都市銀行などでは当然かかる費用であり、その金額も数十万になりますので大きなメリットと言えるでしょう。

フラット35では、最高8000万円まで借入が可能。 平成19年1月4日より、物件購入価格の80%から90%に、融資の枠を広がりました。
民間ローンと比べ融資可能額も大きいため、頭金の少ない人でも今の低金利のチャンスを見逃す事無くローンが組めます。

手抜き工事や欠陥住宅は誰も気になる部分ですよね。
フラット35では、対象となる住宅に物件検査を実施しています。検査に合格した住宅だけが融資対象ですから、物件の品質と安全性が保障されます。

住宅ローンは今後上昇が見込まれますが、現段階ではまだまだ低金利です。　
できるだけ低金利というメリットを活かし、長期に支払っていけば最大の住宅ローン活用だと思います。
まずはフラット35で当初の返済金額を多めに設定し、返済がきついようでしたら返済金額の見直しを図るのが一番賢い住宅ローンの組み方と言えるでしょう。　
返済変更も何度でも行えるからこそ実現可能な組み方ですね。

少しでも有利な条件で借りるためにはフラット35比較は重要。　金利だけで決めるのではなくトータルで決める、自分にピッタリのローン会社を選ぶという事です。
とくにネットで申込できるSBIモーゲージ、楽天モーゲージは借入前の相談、返済相談にも積極的で満足度が高いことで定評があります。　

金利が銀行と比べ確実に低いこと

フラット35融資実績も多く、コンサルティング能力が高いこと

インタ－ネットで手軽に申し込みが可能なこと

キャンペーンを展開していること

支払い総額が少ないこと

住宅ローンは長期で返済しますから、途中で返済状況が変わるのは当然ですよね。　　 子供の結婚や進学などで大きな出費があったり、給料カットなど収入が住宅ローン審査時と大きく変わることもあります。 フラット35であれば条件変更も可能ですので、銀行ローンと比べかなり使いやすい、借入後も安心と言えるでしょう。

フラット35比較を行ううえで外せないのはＳＢＩモーゲージと楽天モーゲージです。ネット専業でありＳＢＩモーゲージは圧倒的名実績と取扱い件数もあります。
楽天モーゲージも常に業界最低水準の安い金利で融資を行っており、取扱件数も後発ながら伸びています。 両者ともに銀行のフラット35と比べ金利が安く、返済条件も優れています。ネットで申込から融資まで完結できるので人件費や店舗などの経費がカットできますので、その分金利を安く設定できるワケです。
銀行には真似できないコンサルティング能力も大きな武器です。
銀行はあくまで「住宅ローン」は業務の一環であり、企業への融資かメインです。しかしSBIモーゲージや楽天モーゲージなど専業会社は住宅ローンのみを扱うプロ集団。　借入前の申込相談やシミュレーションのコンサルティング、提案はまさに圧巻。様々なパターンを提示してくれます。

ＳＢＩモーゲージ、楽天モーゲージは何が違うのでしょうか？
自分はどっちを選べばいいの？と迷う方も多いと思います。
そこでこのＳＢＩモーゲージと楽天モーゲージのフラット35内容比較をしてみましょう！

ＳＢＩモーゲージも楽天モーゲージも金利については同水準です。毎月の適用金利を見比べても同じ金利を提示しているパターンがほとんど。適用金利は同じですが、それ以外に特徴があります。その特徴で選ぶとフラット35比較はスムーズに行くはずです。

楽天モーゲージ最大のウリは「総支払金額」の低減化です！
トータルで支払う金額を見た場合に「楽天モーゲージ」は最適です。
楽天モーゲージのフラット３５は申し込み時に必要となる事務手数料がSBIモーゲージと比べ安くなっています。結果、住宅ローン支払い総額が少なくなるというわけです。
総支払額という点ではSBIモーゲージより有利と言えます。
ただし保障面ではSBIモーゲージのように８疾病保障特約はありませんので、疾病保障特約に加入を希望される方は、住宅金融支援機構による３大疾病付機構団信に加入するしかありません。 この点をどう考えるか？が鍵になります。

[住宅ローンの支払い総額をできる限り抑えたい]とお考えの方」は、楽天モーゲージのフラット３５を選択することが一番ベストと言えます。またより手厚い保証を求める方は次の「SBI住宅ローン」を利用すと良いでしょう。

SBIモーゲージの大きな特徴は保障力です。
SBIモーゲージでは日本人の死因で最も多いガン（悪性新生物）、心疾患、脳血管疾患だけでなく、高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎の5つの重度慢性疾患も含めた「８疾病保障特約」に加入できます。

就業不能などになった場合に月々の約定返済日まで継続した場合に、月々のローン返済相当額を最長12ヶ月間まで保障。 また就業不能状態が12ヶ月を超えて継続した場合、住宅ローン申込人のローン債務残高相当額を保障してくれます。

3大疾病のリスクに、さらに5つの重度慢性疾患（高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎）を加え「もしも…」の時のご家族を【確かな安心】でサポートします。

年2％台からの低金利、完全固定住宅ローンなら「SBIモーゲージ」

支払い総額を比較した場合には、事務手数料が安く設定されている「楽天モーゲージのフラット３５」のほうに若干の分があります。 額の差は余り大きくありませんが、少しでも支払い総額を抑えたいという方は「楽天モーゲージのフラット３５」を選択するといいでしょう。
そして将来への不安、保障が欲しいなら、SBIモーゲージのフラット35を申込むと良いでしょう。

つまり選択基準としては、ご自身の生命保険などの保障が充実しているのであれば、総支払い金額が安い楽天モーゲージ、総支払額だけでなく少しくらい総支払金額に差があっても充実した保障が欲しいという方は、SBIモーゲージフラット35で申込むべきでしょう。
また住宅ローン返済期間が10年など短期のケースでは楽天モーゲージ、20年以上の長期であれば保障を含めたSBIモーゲージの方が魅力があるともいえます。

住宅ローン金利動向はますます目が離せなくなってきました。8月には米国ではサブプライムローン問題で大きく揺れましたね。　日銀は金利引き上げ（利上げ）を見送りました。

最近の住宅ローン金利動向や経済動向を見ているとやはり「今」が住宅ローンを借りるにはちょうどいいタイミング、時期であるといえるでしょう。　住宅ローン控除やローン諸費用における優遇制度もあと数年で終わる予定ですし、何より消費税UPという可能性もあります。
今後の住宅ローンは長期固定金利が鉄則！　住宅ローンならフラット35で・・・という方がほとんどですが、高い買物ですのでぜひ自分にあった住宅ローンを比較検討しましょう！

また頭金0円でも借りれるシステムも好評で、住宅価格9割までをフラット35で、残り1割をSBIモーゲージの併用ローンで借りる事が可能となっています。

年2％台からの低金利、完全固定住宅ローンなら「SBIモーゲージ」

頭金は無いが、どうしても今申込んでおきたい！という方には最適なシステムですね。
まずは借入相談からはじめてみると良いでしょう！

楽天モーゲージは総支払額が一番安いフラット35です。
フラット35金利だけでなく、支払い総額に影響する事務手数料などを徹底的に抑え、トータルでの支出を安くできるのです。

トータル金額の安さと申込後の無料相談、シミュレーションも人気の理由。
借入限度額のシミュレーションや返済プランなど豊富なシミュレーションが受けれる点も高く評価されているようです。
ローン返済期間のプランニングや提案、わかりやすいチャートによるシミュレーション提案には定評があります。 また付加価値として楽天グループの様々なサービスが受けられるのも人気の理由でしょう。
今ならキャンペーン展開中ですので、他の銀行フラット35と比較しても圧倒的なお得感はありますね。

楽天モーゲージは、総支払額で業界NO.1を目差し手数料を大幅に安く設定しています。コールセンター24時間365日対応で安心サポートが人気です。

GEマネーはトリプルAの財務力を誇る、世界でも有数の優良企業です。　
転職して間もない、自営業者や個人事業主、派遣社員、外国人などの方にも公平に審査をし、住宅ローン審査で落ちた人でもGEマネー住宅ローンであれば審査が通る可能性は大です。
大手GEグループだから出来る独自の審査システムで契約社員や派遣社員、転職したての方でも安心して申込から融資までサポートしています。

多くの金融機関が「自己資金額や勤続年数、雇用形態といったの画一的な審査基準」で審査をおこなっているのに対し、GE Moneyの住宅ローンでは、「利用者の返済の能力に応じた柔軟な審査」をしているため、銀行の住宅ローン審査で落ちた人でも可能になるというわけなのです。

また仮審査も最短翌日ですので「借りれるか？借りれないか？」がすぐに分り、スピード性もあります。あれこれと考える前に、GE Moneyの住宅ローンの審査をお受けになるのもいいのではないでしょうか。

GEマネーのフラット35が登場！

住宅ローン審査も柔軟で自営業や個人事業主にも人気のGEマネーがフラット35を取扱いスタートしました。どうしても長期固定金利で借りたい・・・・という方には朗報です！

住宅ローンコラム・・・住宅ローンアドバイザーという言葉をよく聞くようになりましたね。住宅ローンアドバオザーについてここで再度説明しますね。
フラット35やフラット20、フラット35保障型、買取型など住宅ローンの商品としての競争が自由になり、内容も複雑化しています。 　住宅ローンに精通し、利用する人に納得のいく説明をし、十分な理解を得て選択してもらえる能力を持った存在が求められています。 　住宅ローンアドバイザー養成講座や民間資格も人気を集めており、注目される存在です。

金利優遇キャンペーンに気をつけろ！・・・・民間の金融機関で、金利を割引するキャンペーンを行うことがあります。その金融機関で設定している基準の金利（店頭金利）から、割引した金利を適用します。 　金融機関によって割引の方法や割引率は異なります。
しかし多くの金融機関、都市銀行では優遇金利の適用後はグン！と条件が悪くなるケースがほとんどです。利率だけ見れば優遇金利はお得に見えますが、長期返済を前提とした住宅ローンでは今後は「固定金利」で借りるのが騙されないコツと言えるでしょう